호주 - 은행

   호주에서 일을하던 학생으로 오던 계좌를 개설해야 합니다.

이번 글에서는 호주 주요 은행과 계좌 종류, 주의 사항 등을 알아 보도록 하겠습니다.

 

앞서 호주 신용 카드 글에서 언급했듯이 호주에는 4개의 주 은행이 있다고 합니다.

이들 은행은 은행 외에도 보험, 대출, 신용 카드, 연금, 금융 서비스 등 다양한 금융 제품을 제시하고 있습니다.

 

■ 4개의 주요 은행

 

1.Commonwealth Bank of Australia

CommBank - bank accounts, credit cards, home loans and insurance

 

2.Westpac Banking Corporation

Bank accounts

 

3.Australia and New Zealand Banking Group (ANZ)

Bank accounts

 

4.National Australia Bank (NAB)

Wrong page

 

   세계 은행들의 신용도를 평가하는 Banks Around the World 사이트에 의하면 4개의 은행 모두 Fitch 신용평가사로 부터 AA-등급으로 평가 되었습니다. (참고로 Fitch 신용 평가에서 KEB 하나은행은 A임 23년 6월 26일. 최고 등급은 AAA.)

 

■ 계좌 종류

1. Everyday Accounts 
    소비용 계좌로 신용카드와 연계되거나 ATM기 인출용으로 매일 일반적으로 사용되는 계좌입니다.

 

2. Savings Accounts

    한국의 적금과 비슷한 계좌로 그 목적은 목돈을 만든는 것입니다. 그래서 계좌에 일정 금액이 입금되지 않거나, 

     소비 또는 인출되는 경우 이자율이 변동되는 계좌입니다.

 

3. Term Deposits

    한국의 예금과 비슷한 계좌로 일정 금액과 정해진 기간까지 묵혀두는 대신 더 높은 이자를 받는 계좌입니다.

 

4. Kids(Children) Banking

    12 또는 15세 미만의 어린이들을 위한 계좌로 12세 이전까지는 부모 계좌와 연동 하되,

    그 이후는 별도의 계좌의 형태로 이자율이 높거나 계좌 개설 비용이 무료인 경우가 많습니다.

 

5. Business Bank Accounts

    사업이 있는 경우 개설하는 계좌로 은행에 따라 금융 관리를 수월하게 하는 가이드 및 도구가 있다고 합니다.

 

■ 은행 별 계좌 개설 조건 (everyday 계좌 및 30세 이상 기준)

 

항목	Commonwealth	Westpac	ANZ	NAB
비용(유지 및 개설)	매달 $4. 단, 매달 보증금 $2,000 입금 또는 잔고 $50,000 인 경우 비용 면제.	매달 $5. 단, 매달 보증금 $2,000입급한 경우 비용 면제.	매달 $5. 단, 매달 보증금 $2,000 입금한 경우 비용 면제.	$0. 조건 없음.
30세 미만 유지비용	$0	$0	정보 없음.
보안 강조 여부	강조	강조	강조	정보 없음.
연결성(모바일)	앱 있음.	앱 있음.	앱 있음.	앱 있음.
인출 수수료	<호주> $3=체크수표 사용 시. $0=Commbank ATM 0. <뉴질랜드 및 해외> $2=Commbank ATM. $2=ASB Bank ATM. <해외> $5+3% (해외 수수료)=그외 ATM	<호주> $0=호주내 ATM (단, ATM 운영자가 청구할 수있음) $15=초과인출 <해외> $5+3%(해외 수수료)=신용카드. $0=연계된 ATM에서 선지불 앱 카드 (Worldwide Wallet)	<호주> $0=ANZ ATM (단 ATM 운영자가 청구할 수 있음) <해외 및 뉴질랜드> 정보 없음	<호주> $0 $0=초과 인출, 단 신용 카드 초과 사용 적용 가능. <해외> $5
인터넷 뱅킹	정보 없음.	제공.	제공.	제공.
이체 수수료	정보 없음.	보낼때  $10=인터넷 뱅킹 이체 받을때 (ㄷㄷ) $15=Westpac 은행 $20=호주내 타 은행	정보 없음.	$0=호주내
제공 혜택	직불(debit) 카드 (디지털 + 실물) Bill Sense(예측 소비) Spend Tracker(가계부)Category Budgets (예산 준비)	직불 카드 또는 디지털 카드.	직불 카드. 가계부	직불 카드.
직불/인출 카드 종류 및 내용				1)NAB Visa Debit Card 월 카드 유지 비용 $0. 2)NAB Platinum Visa Debit Card 월 카드 유지 비용 $10. 사용 금액의 1% cash back (단 매달 $10한도)

표면적 자료만 보면 NAB은행이 좋지만 혹시 모를 숨겨진 조항 들이 있을 수 있어 주의가 필요하다.

각 은행에서 다음 항목들은 반드시 문의 해야 겠다.

 

• 비용 개설 및 유지 비용
  - 잔고가 $2000이어야 하는지 매달 입금이 $2000 이상이면 되는가?
• 직불 카드 
  - 발급 및 유지 비용이 발생하는가?
• 이체 수수료
  - 인터넷 뱅킹으로 동일 계좌 (타인 또는 내 명의) 이체시 수수료가 발생하는가?
  - 인터넷 뱅킹으로 내 계좌로 돈을 받을 시 수수료가 발생하는가?
• 신용카드, 보험, 연금, 예금 계좌, 적금 계좌 등 연계된 해택이 있는가?

■ 은행 별 적금 계좌 (매달 금액 저금)

	Commonwealth	Westpac	ANZ	NAB
적금 계좌 명	to be updated	to be updated	to be updated	Reward Saver
이자율-기본 (최소)	to be updated	to be updated	to be updated	0.35% (변동 가능)
이자율-조건형	to be updated	to be updated	to be updated	4.40%  매달 인출 없이 적금하는 경우.
총 이자율 (기본+조건형)	to be updated	to be updated	to be updated	4.75%
최소 적금 금액 [AUD]	to be updated	to be updated	to be updated	없음.
최대 적금 금액 [AUD]	to be updated	to be updated	to be updated	$49,999 까지.
그외 조건	to be updated	to be updated	to be updated	없음.

■ 은행 별 예금 계좌 (일정 금액, 일정 기간 저금)

	Commonwealth	Westpac	ANZ	NAB
예금 계좌 명	to be updated	to be updated	to be updated	iSaver
이자율-기본 (최소)	to be updated	to be updated	to be updated	2.00% (변동 가능)
이자율-조건형	to be updated	to be updated	to be updated	2.75%. 지난 12개월간 NAB iSaver 사용하지 않은자인 경우, 첫 4개월간 (2.75%)
총 이자율 (기본+조건형)	to be updated	to be updated	to be updated	4.75%
최소 예금 금액 [AUD]	to be updated	to be updated	to be updated	없음.
최대 예금 금액 [AUD]	to be updated	to be updated	to be updated	$20 Mil
그외 조건	to be updated	to be updated	to be updated	NAB everyday계좌와 연동해야함. iSaver 계좌에서 인출 가능함. 이체 수수료 $0.

■ 호주 주요 4개 은행 신용도

 

	Commonwealth	Westpac	ANZ	NAB
Fitch사 신용도 (2023)	A+	A+	A+	A+